Vendredi 23 septembre 2016
À partir du 20 septembre 2016, Hello bank! et Credit.fr s’associent pour proposer une offre de crowdlending dédiée au financement des entreprises françaises. Si tu te demandes comment investir dans l’économie réelle tout en prêtant à des PME, ce guide t’explique concrètement le fonctionnement, les avantages et les points de vigilance à connaître avant de te lancer.
L’essentiel a retenir : le crowdlending permet de prêter de l’argent à des entreprises via une plateforme en ligne, avec des remboursements mensuels et des intérêts. L’investissement démarre à 50 euros et peut aller jusqu’à 2 000 euros par projet. Hello bank! propose ici des avantages exclusifs, dont 100 euros offerts à réinvestir sous conditions.
- Tu prêtes à des PME françaises pour financer leur développement.
- Tu choisis les projets selon le secteur, la zone géographique et le taux.
- Tu investis à partir de 50 euros, jusqu’à 2 000 euros par projet.
- Tu reçois chaque mois un remboursement avec intérêts.
- Le rendement peut aller jusqu’à 8,70 %, mais le risque existe.
- Hello bank! ajoute un suivi dédié et un simulateur de taux.
Le crowdlending, concrètement, c’est quoi ?
Le crowdlending est une forme de financement participatif qui consiste à prêter de l’argent à une entreprise, le plus souvent une PME, via une plateforme spécialisée. Dans la pratique, tu ne donnes pas un simple coup de pouce symbolique : tu participes au financement d’un besoin réel, comme l’achat de matériel, l’ouverture d’un point de vente ou le lancement d’un nouveau produit.
Ce qui change pour toi, c’est que tu n’es pas sur un produit d’épargne classique. Tu immobilises une somme pendant une durée définie et tu récupères ensuite ton capital progressivement, avec des intérêts. C’est intéressant si tu veux donner du sens à ton argent, mais il faut aussi accepter que le rendement soit lié au risque de l’entreprise financée.
Comment ça marche, étape par étape ?
Si tu es dans cette situation et que tu hésites encore, le fonctionnement est assez simple à comprendre. Tu sélectionnes d’abord un projet parmi ceux qui sont en cours de financement, puis tu décides du montant que tu veux prêter. Ensuite, l’entreprise rembourse chaque mois une partie du capital, à laquelle s’ajoutent des intérêts.
- Tu choisis un projet selon plusieurs critères : secteur d’activité, localisation, catégorie d’entreprise, taux d’intérêt, durée.
- Tu investis entre 50 et 2 000 euros dans le projet de ton choix.
- Tu perçois ensuite des remboursements mensuels jusqu’à l’échéance prévue.
- Les intérêts viennent s’ajouter aux remboursements, ce qui augmente le rendement total.
Concrètement, cela veut dire que tu peux diversifier ton argent sur plusieurs projets au lieu de tout mettre sur un seul. C’est une bonne pratique, car elle limite l’impact d’un éventuel retard ou d’un défaut de paiement sur un seul dossier.
Un exemple simple pour bien visualiser
Imaginons que tu prêtes 500 euros à une PME qui finance l’installation d’une terrasse pour développer son activité. Si le projet est bien exécuté et que l’entreprise rembourse comme prévu, tu récupères progressivement ton capital chaque mois, avec les intérêts prévus au départ. Dans les faits, c’est ce mécanisme de mensualités qui rend le produit lisible et facile à suivre.
Quels sont les avantages pour toi ?
Dans la majorité des cas, les personnes qui s’intéressent au crowdlending cherchent trois choses : du sens, un rendement potentiellement attractif et une expérience simple. Ici, l’intérêt est justement de relier ton épargne à des projets concrets d’entreprises françaises.
- Tu soutiens l’économie réelle en finançant des entreprises françaises.
- Tu peux viser un rendement pouvant aller jusqu’à 8,70 % selon les projets.
- Tu choisis toi-même les dossiers qui correspondent à tes critères.
- Tu suis l’évolution de tes prêts et des sommes disponibles ou bloquées.
Attention toutefois : un taux annoncé élevé n’est jamais gratuit. Plus le rendement potentiel est élevé, plus il faut regarder la solidité du projet, la capacité de remboursement de l’entreprise et la cohérence du besoin financé. C’est ce que les professionnels observent souvent sur le terrain : la qualité du projet compte autant que le taux affiché.
Que fait Hello bank! pour vous ?
En s’associant avec Credit.fr, Hello bank! apporte surtout une couche de confort et de suivi. Si tu veux investir sans multiplier les interfaces, c’est un vrai plus : tu retrouves l’information au même endroit et tu peux mieux piloter tes prêts.
- Une offre exclusive de 100€ offerts à réinvestir dans de nouveaux projets dès les premiers 100€ prêtés, valable du 15/09/2016 au 30/11/2016.
- Un espace de suivi dédié dans l’espace client Hello bank! pour visualiser les sommes à nouveau disponibles ou bloquées.
- Un simulateur pour calculer le taux d’intérêt et mieux anticiper le rendement.
Ce que cela change pour toi, en pratique, c’est que tu peux suivre ton investissement plus facilement et prendre de meilleures décisions de réallocation. Si tu rencontres ce problème de manque de visibilité sur tes placements, ce type d’outil est particulièrement utile.
Les points de vigilance avant d’investir
Le crowdlending peut être intéressant, mais il ne faut pas le confondre avec un placement sans risque. L’expérience montre qu’il est recommandé de garder une logique de prudence, surtout si c’est ta première fois.
Les erreurs fréquentes à éviter
- Investir trop vite sur un projet parce que le taux paraît séduisant.
- Mettre une somme trop importante sur une seule entreprise.
- Négliger la durée d’immobilisation de ton argent.
- Oublier que le rendement dépend du remboursement effectif.
En pratique, le bon réflexe consiste à diversifier, à lire les informations du projet et à n’investir que l’argent dont tu n’as pas besoin à court terme. C’est la meilleure façon de profiter de ce type d’investissement sans te mettre en difficulté si un retard survient.
À qui s’adresse ce type d’investissement ?
Si tu veux investir dans des projets concrets plutôt que dans des produits financiers abstraits, le crowdlending peut avoir du sens pour toi. Il s’adresse surtout aux personnes qui acceptent un horizon de placement défini, qui comprennent qu’il existe un risque et qui veulent soutenir des entreprises françaises dans leur développement.
En revanche, si tu cherches une épargne totalement liquide ou sans aléa, ce n’est probablement pas l’outil le plus adapté. Dans ce cas, mieux vaut regarder d’autres solutions plus sécurisées selon ton objectif.
Pour aller plus loin
Si ce sujet t’intéresse, tu peux aussi explorer nos dossiers sur Tout savoir sur mon assurance vie et Epargne : où placer mon argent ?. Ces contenus peuvent t’aider à comparer le crowdlending avec d’autres façons de placer ton argent selon ton profil et ton besoin de disponibilité.
Pour plus d’informations, rendez-vous sur Hello bank!
FAQ
Comment ça marche ?
Tu choisis un projet, tu prêtes une somme définie, puis tu récupères chaque mois une partie du capital avec des intérêts. Le fonctionnement est simple à suivre, mais il faut bien lire les conditions du projet avant d’investir.
Que fait Hello bank! pour vous ?
Hello bank! te donne accès à une offre exclusive avec un avantage de 100€ à réinvestir, un espace de suivi dédié et un simulateur de taux. En pratique, cela facilite le suivi et la compréhension de ton investissement.